Кредиты для бизнеса

Беззалоговый

Вам нужен кредит для бизнеса, но нет возможности предоставить залог?
В таком случае оптимальным решением является оформление кредита без залога.  
Его главное преимущество - короткий срок рассмотрения заявки и небольшой пакет необходимых документов.
Мы выбрали лучшие банковские предложения в Москве и предлагаем вам получить беззалоговый кредит на самых выгодных условиях.
Программа беззалогового кредитования того или иного банка может содержать очень значимые нюансы, не заметные на первый взгляд. Поэтому лучше сразу заручиться поддержкой профессионала. Специалисты нашей компании помогут принять наиболее выгодное решение для вашего бизнеса, сэкономив при этом ваше время и силы.

Овердрафт

Овердрафт — это кредит на покрытие кассовых разрывов.
Он предоставляется юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю в безналичной форме при недостатке средств на его расчетном счету.
Овердрафт позволяет «уходить в минус» тогда, когда того требует ситуация. Если у вас возник временный недостаток на счете денежных средств, вы можете воспользоваться данной кредитной схемой.

Как правило, за овердрафтом обращаются в тот банк, который занимается вашим расчетно-кассовым обслуживанием.

Для установления лимита овердрафта юридическое лицо или ИП должны соответствовать стандартным требованиям — вести бизнес в течение 6-12 месяцев и не иметь испорченной кредитной истории.
Кредиты в форме овердрафта могут предоставляться с залоговым обеспечением или без него. Вероятнее всего, банк потребует предоставить поручительство собственника бизнеса или третьих лиц.
У овердрафта существует лимит. Это та сумма, в пределах которой заемщик сможет «уходить в минус». Обычно лимит определяется исходя из среднемесячного оборота по счету юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Наши  квалифицированные специалисты отлично разбираются не только во всех кредитных программах, но и во всех вопросах работы с банками.
Мы поможем Вам успешно получить овердрафт или кредит на пополнение оборотных средств. Благодаря профессиональной консультации наших специалистов Вы сможете выбрать наиболее оптимальный для вас финансовый продукт.

Целевой кредит

Планируете расширение или модернизацию производственных линий?
Хотите купить оборудование?
Решили пополнить парк автотехники?

 Кредит – лучшее решение.

Основной целью кредита на приобретение основных средств является приобретение оборудования, автотранспортных средств, специальной техники, объекты коммерческой, складской и офисной недвижимости. Погашение кредитной задолженности происходит ежемесячно, в большинстве случаев равными платежами в соответствии с графиком платежей, рассчитанным совместно кредитной организацией.

 Некоторые особенности кредита на спецтехнику
  • Сумма кредита на технику зависит от её рыночной стоимости и суммы залога. Обычно банки готовы выдавать до 5-7 млн. руб., нижняя планка колеблется в границах 100-150 тыс.руб.
  • В качестве залога по кредиту банк может рассматривать приобретаемую спецтехнику. Правда, в этом случае при кредитовании вы сможете получить максимум 70-80% от рыночной стоимости (при оценке залога банки применяют дисконты, снижающие рыночную стоимость). Если необходимо получить 100% от рыночной стоимости, вероятно, вам нужно будет необходимо предоставить дополнительный залог – недвижимость, технику, товары.
  • Процентная ставка по кредитам на приобретение спецтехники примерно равна ставке по автокредитам. Снижение ставки возможно при дополнительном залоге или поручительстве.
  • Оценка спецтехники – важная составляющая при оформлении кредита. Банку нужно оценить реальную рыночную стоимость и рассчитать размер кредита. Поэтому, при подаче заявки вам необходимо знать все параметры: год выпуска, износ, марку, модель, производителя, предоставить в банк фотографии техники. Не все банки оценивают залог сами, некоторые принимают отчет независимого оценщика. Уточните этот вопрос заранее, потому что независимая оценка принесет дополнительные расходы.
  • Сроки рассмотрения заявки обычно не превышают 7-10 дней, в отдельных случаях могут продлеваться.

 

Каждый банк выдвигает собственные условия для выдачи кредита на приобретение основных средств. При этом имеет значение и срок, прошедший с момента регистрации фирмы, и оборот предприятия и многое другое. Параметры кредита определяются банками для каждого клиента индивидуально. Учитывается его финансовое положение, кредитная история и так далее. Как показывает практика, иногда даже успешная компания получает отказы в выдаче кредита на приобретение оборотных средств. Поэтому, если есть возможность, лучше обратиться к профессиональному кредитному брокеру.

 Банковская гарантия

Банковская гарантия без залога и поручительства

Наша компания  рада предложить в получении участникам государственных заказов и аукционов банковских гарантий для обеспечения исполнения контракта и обеспечения возврата аванса.

Банковская гарантия — это поручительство банка (гаранта) за выполнение денежных обязательств 
своего клиента (принципала). В случае невыполнения обязательств клиента перед кредитором 
(бенефициаром), банк-гарант несет ответственность по долгам заемщика, оговоренным в банковской гарантии.

Гарантии банка:

  • Банковская гарантия на возврат аванса
  • Банковская гарантия на исполнение госконтракта
  • Банковская гарантия на участие в конкурсе
  • Банковская гарантия по коммерческому контракту

Мы предоставляем все виды банковских гарантий!

Обеспечение заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах
Гарантирует исполнение победителем тендера обязательств по подписанию договора с заказчиком (выполнение работ, оказание услуг, поставку товара и т. п.) Размер гарантии составляет до 5 % от размера контракта, а срок ограничивается подписанием контракта или выдачей гарантии, при случае если участник побеждает в конкурсе.

Обеспечение исполнения госконтракта
Такой вид гарантии предоставляется победителю торгов. Для того чтобы с компанией-победителем был заключен контракт, ей следует предоставить гарантию о том, что, в случае невыполнения обязательств, банк выполнит все условия договора.

Обеспечение возврата авансового платежа
Данный вид гарантии предусмотрен для тех случаев, когда условиями контракта предусмотрено получение аванса. Размер подобной гарантии составляет до 10 % от размера контракта.

Банковская гарантия по коммерческому контракту
В некоторых случаях крупные зарубежные и российские фирмы требуют предоставления гарантий банка для заключения контрактов. Если исполнитель не выполняет условий договора, эти обязательства ложатся на банк.

 Как получить банковскую гарантию?

— Заявитель по гарантии/должник/принципал – лицо, дающее банку инструкции по выпуску гарантии.
— Кредитор/бенефициар – лицо, использующее все преимущества банковской гарантии.
— Банк, являющийся гарантом и берущий на себя обязательства, изложенные в тексте гарантии.

Для того чтобы максимально ускорить процесс получения банковской гарантии, должнику достаточно оформить заявление в электронной форме на сайте и прислать сканированные копии нужных документов – мы незамедлительно приступим к работе.
Получить необходимые консультации и узнать перечень необходимых документов можно у наших специалистов по телефону, указанному на сайте, или с помощью формы обратной связи.

 Наши преимущества
  • мы предоставляем банковские гарантии на простых и выгодных условиях: без залога, поручителей и денежного обеспечения;
  • Гарантии выпускаются в течение 3 дней со дня обращения;
  • Достаточно лишь квартальной бухгалтерской отчетности.
  • В числе наших партнеров – более двадцати банков, что дает нам широкое поле деятельности и возможность предложить клиентам самые выгодные условия.
  • Гарантия выдается на любые суммы. Определяется кредитным комитетом конкретного банка и зависит от суммы, срока и платежеспособности клиента. За выдачу банковской гарантии удерживается комиссия от одного процента.
  • Самые краткие сроки рассмотрения заявления для получения банковской гарантии: один-два банковских дня. Получить экспресс-гарантию возможно в режиме реального времени, в течение примерно трех часов.
  • Есть возможность получить гарантию без залога и поручителя, а также без расчетного счета.

 Кредит на пополнение оборотных средств

Не бойтесь больших расходов, опасайтесь маленьких доходов

Каждый владелец среднего бизнеса и индивидуальный предприниматель время от времени сталкивается с необходимостью увеличить оборотные средства свой компании. Кредит на пополнение оборотных средств – прекрасная возможность использовать внешние ресурсы. Ведь зачастую проценты по кредиту оказываются меньше прибыли от оборотных средств. Гораздо выгоднее взять кредит, чем брать свои оборотные средства и терять прибыль.

 Цели получения кредита на пополнение оборотных средств
  • На закупку либо внесение предоплаты за партию товара или материалов
  • На открытие новой торговой точки
  • На расширение ассортимента продукции предприятия
  • На приобретение товаров по льготной либо дисконтной цене
  • Для начала увеличения объемов продаж
  • Для создания производственного запаса на складах
  • Для создания удаленного склада в другом регионе

Некоторые банки предоставляют кредит с лимитом задолженности. Такой формат позволяет превысить выделенную сумму на заранее оговоренный лимит. Так же существуют такие продукты как «кредитная линия» и «овердрафт». Оба кредита позволяют пользоваться займами в любое время при соблюдении определенных условий.

Кредит на пополнение оборотных средств – один из наиболее востребованных и популярных на рынке финансовых продуктов. Но, несмотря на это, банки не спешат заключать договора кредитования со всеми, кто подает заявки. Банки часто отказывают своим клиентам. Даже большинство честных и кредитоспособных предпринимателей попадает в число, так называемых, «отказников». Так банки страхуются от возможного невозврата.

 Но что делать, если бизнес нуждается в новом финансовом вливании и вам просто необходимо получить кредит на пополнение оборотных средств?

ВИП-консалт с радостью поможет вам получить кредит на пополнение оборотных средств. Благодаря профессиональной консультации наших специалистов, вы сможете выбрать максимально выгодный для вас кредит.

Коммерческая ипотека

Коммерческая ипотека для бизнеса

Собственная недвижимость — это выгодное вложение средств. Ведь со временем её стоимость только увеличивается, а платежи по кредиту капитализируются в качестве актива организации!

  • Покупая недвижимость, вы увеличиваете капитализацию своей компании и защищаете бизнес от постоянно растущих арендных ставок.
  • Вы платите взносы в банк ежемесячно, как арендную плату.
  • Прибыль от пользования коммерческой недвижимостью при правильном подходе позволяет владельцу объекта покрыть не только стоимость кредита, но и проценты по нему.
  • Коммерческая ипотека позволяет не только сэкономить на арендных платежах, но и заработать, сдавая свободные помещения.
  • Вы можете уменьшить налоговые платежи (взносы предприятия, направленные на погашение займа, взятого по программе ипотечного кредитования, относятся к его расходам).

 Как получить коммерческую ипотеку

Будьте готовы к тому, что процесс получения кредита на коммерческую недвижимость довольно сложный и длительный.

  • Изучите рынок банковских продуктов и подберите наиболее выгодную для вас кредитную программу.
  • Расчетайте свою предельную долговую нагрузки при получении бизнес-ипотеки.
  • Соберите необходимый комплект документов.
  • Обратитесь в банк для получения предварительного кредитного решения.
  • Найдите подходящее нежилое помещение, соберите полный комплект документов на объект недвижимости.
  • Банк оценивает объект. Затем происходит сделка купли-продажи.
 Возможные схемы ипотечного кредитования:
  • оформление целевого кредита на приобретение коммерческой недвижимости, когда в качестве залога выступает покупаемое недвижимое имущество;
  • оформление целевого кредита на коммерческую недвижимость физическим лицом под залог объекта жилого фонда, полноправным владельцем которого является клиент;
  • оформление целевого кредита бизнесу на недвижимость под залог уже имеющегося коммерческого недвижимого имущества.

 Инвестиционное кредитование

У вас есть интересный проект, и вы ищете инвестиции?
Занимаетесь строительством жилых, коммерческих, производственных объектов нужен кредит?

Инвестиционный кредит - оптимальный вариант для реализации долгосрочных проектов.

Преимущества инвестиционного кредитования:

  • Длительный срок кредитования;
  • Различные формы кредитования (кредит, кредитная линия, рамочная линия);
  • Наличие отсрочки погашения тела кредита и гибкий график погашения;
  • Возможность стратегического управления процессом обновления производственных фондов при уверенности в неизменности условий финансирования;
  • Снижение как накладных расходов при оформлении кредита (издержки по оформлению имущества в залог), так и трудовых и временных затрат, связанных процессом постоянного переоформления кредита;
  • Соответствие сроков и целей финансирования. Привлечение коротких источников на финансирование долгосрочных целей существенно увеличивают риски бизнеса.

 Цели инвестиционного кредита:

  • Создание новых и приобретение действующих предприятий (в том числе посредством выкупа акций, долей;
  • Приобретение оборудования, техники для реализации проектов технического перевооружения, модернизации и расширения действующего производства или создания нового производства;
  • Приобретение средств связи, вычислительной техники и транспорта;
  • Возведение промышленных объектов, в том числе, создание инженерной и транспортной инфраструктуры;
  • Проекты по развертыванию новых сетей магазинов, развлекательных центров, иных коммерческих программ;
  • Финансирование лизинговых операций, в том числе операций розничного лизин;
  • Финансирование комплексных программ в области жилищно-коммунального хозяйства;
  • Финансирование компаний, реализующих проекты по производству строительных материалов;
  • Финансирование компаний, реализующих проекты в области дорожного строительства;
  • Формирование оборотного капитала в рамках инвестиционных проектов;
  • Погашение текущей задолженности по кредитам других банков, привлеченных для финансирования затрат по реализации инвестиционных проектов;
  • Приобретение облигаций корпоративных эмитентов в инвестиционный портфель Банка с предоставлением сопутствующих услуг по организации и андеррайтингу облигационных займов.

Основные условия получения инвестиционных кредитов:

  • Кредитование инвестиционных проектов предполагает наличие четко проработанного бизнес-плана, технико-экономического обоснования и, собственно, контрактов (договоренностей, сделок), предусматривающих поставку закупаемого имущества, реализацию необходимых работ.
  • Готовность вложить в проект собственные средства в размере не менее 20% от его общей стоимости при финансировании действующего производства и не менее 30% - при создании нового производства (проектном финансировании). В качестве собственных средств могут учитываться любые документально подтвержденные затраты, понесенные клиентом в связи с реализацией проекта.
  • Эффективность и окупаемость инвестиций в течение срока, не превышающего срок кредитования.
  • Соблюдение требований действующего законодательства РФ, в том числе в части оформления необходимой исходно-разрешительной документации при проведении строительно-монтажных работ;
  • Источниками собственных средств могут быть - собственный капитал и доходы от текущей деятельности клиента, прочие поступления, займы, привлеченные от предприятий группы или экономически взаимосвязанных с клиентом компаний, срок начала погашения которых выходит за дату погашения кредита, выданных для реализации проекта. К собственным источникам не относятся банковские кредиты;
  • Наличие ликвидного обеспечения. В качестве залога могут выступать любые имущественные активы (в том числе создаваемых и приобретаемых в рамках реализации проекта).
  • Наличие устойчивого финансового положения. Готовность быть способным качественно обслуживать и своевременно погашать предоставляемый кредит.
  • При рассмотрении проекта учитывается опыт инициатора проекта в реализации подобных проектов. Данный фактор не является определяющим, но повышает вероятность положительного решения банка о предоставлении кредита.
  • Анализируются аффилированные (взаимосвязанные) с заемщиком предприятия.

 

 Хотите выбрать подходящий тип кредита, получить анкету для заполнения и узнать ответы на все вопросы?
Позвоните по телефону или заполните заявку на сайте.